Банковская система Испании включает коммерческие банки, всевозможные денежные фонды и кредитные кооперативы. Возглавляет эту структуру Банк Испании.
До 2011 года в банковскую систему Испании входили также многочисленные сберегательные кассы (cajas, cajas de ahorro и cajas rurales), которые затем были преобразованы в банки. Многие из них сохранили прежнее название: Caja Rural Central, Cajamar, Cajasur и др.
До кризиса в Испании насчитывались сотни финансово-коммерческих учреждений: от небольших региональных до крупных международного уровня. Экономический кризис обернулся для банковского сектора неизбежным процессом реструктуризации и слияния: крупные банки в Испании поглотили своих мелких конкурентов, средние банки объединились в группы, многие отделения закрылись – все это обеспечило стабильность системы и позволило пережить трудные времена.
Стоит отметить, что испанские банки вынесли хороший урок из случившегося. Была пересмотрена система ипотечного кредитования, ужесточены требования к клиентам, и в первую очередь – к иностранцам-нерезидентам.
Как следствие, испанская банковская система получила большую устойчивость и прозрачность (если сравнивать с докризисным периодом), а некоторые банки даже вошли в список самых надежных кредитных организаций ЕС. Речь идет о таких банках в Испании как Sabadell, Santander, BBVA и CaixaBank.
Наибольшую степень лояльности к иностранным клиентам проявляют испанские коммерческие банки. Представительства иностранных банков (например, Halifax, Barclays и проч.), наоборот, предъявляют клиентам-нерезидентам невероятно жесткие, а порой и просто невыполнимые требования. Поэтому при выборе банка в Испании рекомендуем в первую очередь обращать внимание на национальные и региональные учреждения.
Не стоит забывать, что каждое банковское отделение имеет определенную автономию в принятии решений и работе с клиентурой. Поэтому нельзя сказать, что банк “А” целиком и полностью лоялен к иностранцам, а банк “Б” – нет: каждое отделение необходимо оценивать отдельно, т.к. в немалой степени политика и стиль работы определяется руководством, т.е. имеет место простой человеческий фактор.
Зная любовь испанцев к постоянной смене кадров, следует ожидать, что при смене руководства расположенное к иностранцам отделение какого-либо банка может кардинально сменить курс и перестать быть лояльным.
Международные рейтинговые агентства регулярно проводят оценку и составляют рейтинг банков в Испании, давая заключение не только по текущей ситуации, но и с прицелом на будущее. Самыми известными и заслуживающими доверия агентствами являются Fitch Ratings, Moody’s и Standard and Poor's.
| Fitch Ratings | Moody’s | Standard and Poor's | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Текущая ситуация | Прогноз | Текущая ситуация | Прогноз | Текущая ситуация | Прогноз | |
| ABANCA | BBB- | + | Caa1 | - | BB- | + |
| ActivoBank | Baa3 | + | BB | + | ||
| Banco Caixa Geral | BB+ | + | AA- | - | BB- | + |
| Banco Cooperativo Español | A | = | Ba1 | - | NR | = |
| Banco Pastor | Ba1 | r | ||||
| Banco Sabadell | BBB+ | - | A3 | - | BBB- | - |
| Bankia | BBB+ | + | Baa3 | - | BBB- | - |
| Bankinter | Ba1 | - | BBB | - | ||
| Bankoa | A+ | = | A3 | - | A | + |
| Bantierra | BBB | = | Baa3 | = | ||
| BBVA | A | - | A2 | - | A | - |
| CaixaBank | A- | - | A3 | - | BBB+ | + |
| Caja España - Caja Duero | BBB- | - | B1 | - | NR | = |
| Caja Rural de Granada | NR | = | Baa1 | - | NR | = |
| Caja Rural de Zamora | BBB | + | Baa3 | + | ||
| Caja Siete | BBB | + | Baa3 | + | ||
| Cajamar | BBB+ | - | Baa3 | - | NR | = |
| Cajasur | A- | - | A3 | - | BBB | - |
| Deutsche Bank | A+ | - | C- | - | A | = |
| Ibercaja | NR | = | Baa1 | - | BBB | - |
| ImaginBank | BBB | + | Baa2 | = | BBB+ | + |
| ING | A+ | = | Aa3 | = | A+ | + |
| Kutxabank | BBB | - | Ba1 | - | BBB | - |
| Laboral Kutxa | BBB+ | = | Ba1 | = | ||
| Liberbank | BBB+ | = | Ba1 | - | NR | = |
| Openbank | A- | = | Baa1 | = | A- | = |
| Popular (Grupo Santander) | BBB+ | - | A3 | - | BBB- | - |
| Santander | A | - | A1 | - | A+ | - |
| Unicaja | A | - | A1 | r | NR | = |
TOP-500 крупнейших банков мира (The Brand Finance Banking TOP 500) в 2019 году также по достоинству оценил банки в Испании. Согласно рейтинговой таблице, Испания входит в десятку стран мира, имеющих самый сильный банковский сектор. Лидирующими банками были признаны Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia, Sabadell, Bankinter, Kutxabank, Banco popular, Ibercaja, Abanca и Liberbank.
Если профессиональные агентства оценивают банки по степени надежности, прозрачности, ликвидности, уровню риска, количеству должников и т.д., то сами клиенты во главу угла ставят удобство обслуживания, доступность услуг, скорость решения вопросов и стоимость финансовых продуктов.
Результаты опроса, проведенного онлайн сервисом HelpMyCash, показывают, что жители Испании больше всего недовольны работой банков Caja España Duero, Banco Popular (входит в Grupo Santander) и BMN (на сегодняшний день объединен с Bankia, Unicaja и Cajamar). Эти три банка были оценены клиентами на 4,5-5,5 баллов по 10-бальной шкале.
От 7 до 8 баллов были присвоены следующему списку банков в Испании: Bankinter, BBVA, Banco Sabadell, Santander, CaixaBank и Bankia.
Лояльность проявили лишь 45% опрошенных клиентов. 55% заявили, что готовы сменить свой банк в ближайшие три месяца – в первую очередь, из-за высоких комиссионных.
Банком в Испании, получившим максимальную оценку, стал небольшой региональный Banco Caixa Geral (9,4 из 10 баллов). На несколько пунктов отстали от него Banco Mediolanum (9 из 10), ING и Openbank (оба – 8,6 из 10).
Банки ING, Openbank и Banco Mediolanum – это онлайн банки, имеющие минимум физических офисов. Поддержка клиентов осуществляется преимущественно по телефону, электронной почте и через интернет-банкинг.
Минимизация расходов позволяет банкам устанавливать нулевую комиссию за обслуживание счетов и банковских карт, а также за банковские переводы внутри Испании.
Openbank входит в группу банка Santander и бесплатно пользуется его банкоматами. Banco Mediolanum сотрудничает с Correos (почта Испании), а ING имеет собственные банкоматы.
Популярность онлайн банков растет год от года. Как видно из рейтинга банков в Испании, клиенты очень высоко оценивают уровень и удобство их работы. Что касается надежности и безопасности, то к данному типу банков предъявляются те же требования, что и к обычным банкам. Любой банк, работающий на территории Испании, обязан пройти авторизацию в Банке Испании.
Если у вас возникли вопросы в сфере получения финансовых услуг в испанском банке при инвестициях в недвижимость в Испании, при оформлении ипотеки и открытии счета, вы можете получить консультацию по этим вопросам в нашей компании. Мы оказываем ряд услуг нашим клиентам бесплатно при покупке недвижимости в нашей компании. Ознакомиться с предложениями недвижимости в Испании вы можете в нашем каталоге. Подробно об услугах компании “Estate Barcelona” вы можете узнать здесь.