Как открыть банковский счет в Испании

Банковский счет в Испании может открыть как резидент, так и нерезидент страны. Цели открытия могут быть совершенно разными: получать на счет заработную плату или пенсию, привязать к счету коммунальные платежи и контрактный телефон, оплачивать со счета налоги в Испании (например, ежегодный налог на недвижимое имущество IBI, транспортный налог или налог на доходы нерезидентов IRNR, приобрести недвижимость в Испании в ипотеку и т.д. Банковский счет в Испании может потребоваться также бизнесменам и инвесторам, планирующим заниматься предпринимательской деятельностью. Подробности об этом вы можете узнать на странице инвестиции в Испании.

Казалось бы, такая востребованная услуга должна предоставляться всеми без исключения коммерческими банками Испании с быстротой и легкостью. На деле же ситуация такова, что большинство банков неохотно идет навстречу иностранным клиентам, особенно – гражданам стран, не входящих в ЕС. 

За годы, прошедшие с момента выхода страны из кризиса, требования к гражданам третьих стран невероятно ужесточились. Объяснение этому имеется: 

• во-первых, банки вынесли урок из ситуации лавинообразного непогашения ипотечных кредитов иностранцами; 

• во-вторых, банки старательно придерживаются европейской политики борьбы с отмыванием капиталов. 

Все это привело к тому, что каждого клиента стали рассматривать буквально под лупой, а число отказов в открытии счета увеличилось. 

Документы для открытия банковского счета в Испании

Чтобы свести к минимуму риск отказа и открыть банковский счет в Испании, необходимо запастись документами, подтверждающими источник дохода. Резиденты Испании для этих целей используют «номины» (расчетные листы заработной платы), трудовые договоры, налоговые декларации и т.п. 

От нерезидентов испанские банки требуют представить:

• справки с работы, 

• декларации 2-НДФЛ,

• от предпринимателей – 3-НДФЛ. 

Важно заранее проконсультироваться с менеджером банка и узнать требования к оформлению документов. Одним банкам бывает достаточно простого перевода документов на испанский язык, другие могут потребовать исключительно присяжного перевода, третьи – обязательного апостилирования всех документов. Также банк может попросить выписку со счета, открытого в стране постоянного места жительства, с указанием движения средств за последние 6-12 месяцев.

Поэтому если вы планируете покупку недвижимости в Испании, лучше доверить открытие банковского счета в Испании риелтору, который будет вас сопровождать. Доверьте эту процедуру профессионалам в целях экономии времени на поиске банка, который откроет счет нерезиденту.  

Ознакомьтесь с предложениями недвижимости в Испании в нашем каталоге здесь.  

Перечисленные нами финансовые документы потребуются при открытии счета, и в дальнейшем – раз в год или раз в два года для подтверждения легальности получаемых доходов. Несвоевременное представление документов может обернуться блокированием счета, а это – ситуация неприятная, т.к. не позволит вам пополнить сальдо до полного урегулирования вопроса с документами. 

Нерезиденты Испании помимо представления финансовых документов обязаны ежегодно подтверждать статус налогового нерезидента. Бланк заявления можно получить либо в самом банке, либо скачать с его сайта. 

Помимо финансовых документов при открытии банковского счета в Испании потребуется представить: 

• для резидентов – пластиковую карту резидента TIE; 

• для нерезидентов – действующий загранпаспорт и сертификат NIE (Идентификационный номер иностранца); 

• для студентов – пластиковую карту студента. 

Если хотите открыть банковский счет в Испании под покупку недвижимости, с вас обязательно попросят договор резерва или задатка, а после завершения сделки – нотариальную купчую. 

В ряде банков Испании есть опция открытия счета онлайн (так работает, например, банк BBVA). Банковский счет открывается самостоятельно через сайт, а все необходимые документы отправляются в банк курьером. 

Также в Испании существует ряд банков, 99% работы которых ведется онлайн. Для редких операций, требующих личного присутствия клиентов, поддерживаются единичные офисы в крупных городах. Так работает, например, OpenBank, входящий в группу банка Santander. Одно существенное «но»: такие банки работают только с резидентами Испании и не принимают на обслуживание иностранцев-нерезидентов.

О том, как стать резидентом в Испании мы подробно рассказывали в нашей статье “Вид на жительство в Испании. Способы получения ВНЖ в Испании для россиян”.

Принципы работы испанских банков

Интересная особенность работы испанских банков заключается в том, что единой политики и единых требований в отношении клиентов-иностранцев и их документов не существует. Один и тот же вопрос может по-разному решаться не только в разных банках, но даже в двух соседних отделения одного и того же банка. 

Здесь немаловажную роль играет позиция руководства каждого конкретного отделения и внутренняя политика работы с иностранцами. А т.к. в испанской банковской системе постоянно происходит ротация работников, еще вчера лояльное к иностранцам отделение сегодня может перестать быть таковым, и наоборот. 

Так на что же обратить внимание при выборе банка? Удобство расположения, условия обслуживания, размер комиссионных, персонал, говорящий на английском (а иногда и русском) языке, возможность закрепления клиента за персональным менеджером  – это ключевые моменты. 

Как показывает практика, максимально лояльными к иностранным клиентам оказываются небольшие региональные банки, а самые абсурдные требования выдвигают, как правило, иностранные банки (например, Barclays и Halifax). Конечно, если вы покупаете банковскую недвижимость в ипотеку, выбора нет – открыть банковский счет в Испании придется в банке-продавце. Во всех остальных случаях за клиентом сохраняется свобода выбора. 

Обязательно посетите сайт банка и – если это возможно в демо-режиме – личный кабинет клиента.  Испания встала на путь сокращения физических офисов коммерческих банков. Большинство банков сокращает персонал, закрывает или объединяет офисы и старательно переводит максимум работы на онлайн рельсы. Т.к. практически все операции сейчас можно совершать через личный кабинет, важно, чтобы интерфейс был удобен и понятен пользователю, и чтобы сайт работал, как минимум, еще и на английском языке. 

С сентября этого года коммерческие банки Испании добавили этап верификации пользователя и проводимых им онлайн операций путем отправки смс-сообщений с кодом на телефон пользователя. Всем клиентам заранее было настоятельно рекомендовано обзавестись испанскими телефoнными номерами и привязать их к счету. 

Открывая банковский счет в Испании, нужно быть готовым к тому, что банк будет навязывать сопутствующие услуги в виде страхования жизни, имущества, автомобиля. И если при оформлении ипотеки банкам строго настрого запрещено давить на потенциального заемщика и навязывать вторичные финансовые продукты, то при простом открытии счета они вольны выставлять любые требования. 

Требование купить страховку может быть обязательным: не купите – не сможете открыть счет именно в этом банке. Справедливости ради заметим, что иногда банки предлагают неплохие страховые условия, которые стоит рассмотреть. 

Как открыть и пополнить банковский счет в Испании в дальнейшем

Способов пополнить счет в испанском банке существует несколько:

• перевести деньги из зарубежного банка, 

• сделать банковский перевод со счета, открытого в другом коммерческом банке Испании, 

• положить деньги на счет через кассу, 

• получить на счет зарплату, пенсию или какое-либо пособие, 

• пополнить сальдо через банкомат. 

Однако не все эти способы доступны каждому клиенту. 

Обычно нерезидентов обязывают пополнять счет лишь путем банковского перевода. Причем перевод этот должен быть сделан с личного счета клиента из страны его фискальной резиденции. В исключительных случаях банк может согласиться принять деньги через кассу, при этом сумма будет ограничена несколькими тысячами евро в год. 

Также исключением могут служить случаи выплаты компенсации по страховке (например, по автомобильной страховке – компенсация за причиненный вред здоровью или автомобилю), но и здесь потребуется заранее уведомить банк о сумме выплат, чтобы избежать блокирования счета или отклонения платежа.

Если счет открывает студент, потребуется оговорить возможность перевода денег от родителей (вероятно, с представлением от них соответствующих финансовых документов).