В связи с кризисом из-за пандемии коронавируса Институт кредитования Испании (Instituto de Crédito Oficial − ICO) принял решение открыть новую линию кредитов, гарантированных государством, с целью поддержки предприятий малого среднего бизнеса (pymes), крупных компаний, а также индивидуальных предпринимателей (autónomos).
Кредиты по программе ICO COVID-19 доступны в 86 банках и финансовых учреждениях Испании с 6 апреля.
Первый этап кредитования, одобренный Советом министров 24 марта 2020 года, предполагает бюджет €20 млрд, из которых €10 млрд пойдет на покрытие кредитов, выданных с 18 марта, то есть будет иметь ретроспективный характер.
10 апреля 2020 года, правительство одобрило второй этап кредитования ICO на еще €20 млрд.
Линия кредитов ICO COVID-19 – это программа, посредством которой Институт кредитования Испании предоставляет финансирование предприятиям и ИП при посредничестве кредитных учреждений.
В связи с чрезвычайными обстоятельствами, сложившимися из-за пандемии коронавируса, правительство Испании было вынуждено принять срочные меры для покрытия займов, выданных с 18 марта компаниям и ИП, нуждающимся в средствах для того, чтобы преодолеть негативные последствия санитарного кризиса.
Кредитная линия ICO COVID-19 будет открыта до 30 сентября 2020 года. Данные кредиты будут выдаваться под минимальный процент и на максимально возможный срок.
Кредитная линия ICO предназначена для предприятий малого и среднего бизнеса (pymes), индивидуальных предпринимателей (autónomos) и крупных компаний с целью обеспечить их средствами для выплаты зарплат, оплаты счетов, налогов, аренды, выплат поставщикам и других необходимых расходов в условиях резкого падения доходов.
Таким образом, Институт кредитования Испании позволяет ИП и компаниям получить доступ к кредитам, гарантированным государством, что обеспечивает минимальную процентную ставку и максимально выгодные условия.
Для ИП и микропредприятий (до 10 сотрудников).
Для компаний со штатом менее 250 сотрудников и с оборотом менее €50 млн, или с активами менее €43 млн.
Для любого сектора деятельности.
Для покрытия следующих расходов: выплата зарплат, оплата аренды и другие фиксированные расходы; оплата поставщикам; погашение финансовых и налоговых обязательств.
Максимальная сумма кредита составит €1,5 млн, или 25% годового дохода компании или 24 месяца расходов по персоналу.
Срок возврата кредита – 5 лет с 1 годом каренсии.
Государство гарантирует 80% займа в случае невыплаты.
Для фирм со штатом более 250 сотрудников и оборотом более €50 млн или активами более €43 млн.
Для любого сектора деятельности.
Для покрытия следующих расходов: выплата зарплат, оплата аренды и другие фиксированные расходы; оплата поставщикам; погашение финансовых и налоговых обязательств.
Максимальная сумма кредита составит 25% годового дохода компании или 24 месяца расходов по персоналу.
Срок возврата кредита – 5 лет с 1 годом каренсии.
В случае невыплаты государство гарантирует 70% первоначального займа и 60% − в случае повторного.
Каждое финансовое учреждение принимает решение о предоставлении кредита ICO или отказе в нем на основании внутренних инструкций и критериев благонадежности и платежеспособности клиента. Эти критерии разнятся в зависимости от финансового учреждения, так что, если вам было отказано в кредите ICO в одном банке, вы можете попробовать запросить его в другом или других.
Также следует иметь в виду, что некоторые банки могут попытаться «навязать» вам дополнительные услуги (к примеру, страхование жизни) как обязательное условие для доступа к кредитам ICO, что, по словам представителя Испанской банковской ассоциации (AEB), абсолютно неприемлемо в текущей ситуации. Банки не имеют право обязывать клиентов покупать дополнительные финансовые продукты в качестве условия предоставления кредита ICO COVID-19.
В документе, который клиент подписывает с кредитным учреждением, фигурирует процентная ставка, применяемая к кредиту. Сумма процентной ставки и первоначального процентного платежа за открытие займа не может превышать максимальную ставку (TAE máxima), установленную государством по кредитам ICO COVID-19.
Известны случаи, когда процентная ставка различалась даже в пределах одного финансового учреждения – в одном филиале кредит предлагался под 2%, а в другом – под 3,5%. Это является нарушением. Кредиты ICO должны предоставляться клиентам на выгодных для них условиях, с минимальной процентной ставкой и на максимально возможный срок.
На сегодняшний день кредиты линии ICO COVID-19 предлагают практически все финансовые учреждения Испании. Ниже вы найдете прямые ссылки на страницы с информацией о данных линиях кредитования главных испанских банков:
Кредиты ICO COVID-19 Banco Sabadell
Кредиты ICO COVID-19 Bankia
Кредиты ICO COVID-19 Santander
Кредиты ICO COVID-19 BBVA
Кредиты ICO COVID-19 CaixaBank