Ставка ипотеки в Испании. Процентные ставки в Испании в 2019 году

Поделитесь статьей

Ипотека в Испании – один из самых популярных финансовых продуктов. Заемными средствами пользуются не только граждане Испании или резиденты. Испанские банки не отказываются кредитовать и нерезидентов. Подробно об этом мы недавно рассказывали в статье «Недвижимость в Испании в ипотеку». С выходом нового ипотечного закона процедура получения ипотеки несколько усложнилась, увеличились сроки рассмотрения заявки, добавились новые обязательные этапы проверки как заемщика, так и заимодавца, но, тем не менее, спрос на кредиты по-прежнему высок. И это неудивительно: ставки по ипотеке держатся на рекордно низком уровне, а вступившие в силу законодательные нормы максимально защищают заемщика на протяжении всего срока действия кредита.

Процентная ставка по ипотеке в Испании: типы и размеры

Коммерческие банки Испании работают с тремя типами процентной ставки:

Плавающей
Фиксированной
Смешанной

Плавающая процентная ставка в Испании представляет собой сумму двух показателей: стабильного процента, действующего в течение всего срока ипотеки, и изменяющегося процента, привязанного к какому-либо финансовому индикатору (чаще всего к EURIBOR) и вслед за ним подверженному колебаниям.

Плавающая процентная ставка регулярно пересматривается. Сроки пересмотра фиксируются в договоре ипотечного кредита. Как правило, перерасчет совершается автоматически раз в семестр или раз в год, и к расчету принимается ставка финансового индикатора, действующая на момент пересмотра. Как следствие, ежемесячные квоты по ипотеке с плавающей процентной ставкой подвержены колебаниям как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Фиксированная процентная ставка распространяется на весь срок действия кредита и не подлежит пересмотру. Она всегда выше плавающей процентной ставки, т.к., с одной стороны, защищает заемщика от колебаний рынка недвижимости в Испании, а с другой стороны, лишает банка потенциальной прибыли при росте рынка и общем повышении ставок.

Смешанная процентная ставка представляет собой комбинацию вышеуказанных ставок: ипотечный кредит в течение первых лет (например, десяти) погашается с применением фиксированной ставки, а в дальнейшем – с применением плавающей ставки в Испании.

Показатели процентных ставок в Испании

Ниже мы рассмотрим ипотечные условия ведущих испанских банков. Но прежде расскажем о показателях, на которые необходимо обратить пристальное внимание. Сравнивая различные предложения, необходимо учитывать не только тип процентной ставки в банке Испании, но и TIE и TAE. Эти две аббревиатуры вы встретите в каждой ипотечной оферте. Что же они означают?

Как любой финансовый продукт, ипотечный кредит предполагает дополнительные расходы для заемщика:

комиссионные за открытие кредитной линии
дополнительные сборы
оплату страховок и проч

В разных банках перечень сопутствующих расходов может быть разным, да и размер их может отличаться. Соответственно, при одной и той же ставке по ипотеке в Испании итоговая цена ипотеки по двум разным офертам будет отличаться.

Чтобы привести финансовые продукты разных кредитных учреждений к одному знаменателю и получить возможность сравнить их, используются два показателя:

Эффективная процентная ставка TAE (Tasa Anual Equivalente). TAE включает в себя все дополнительные расходы и выражает общую (реальную) стоимость ипотечного кредита
Номинальная процентная ставка TIE (Tipo de Interés Nominal). TIE является чистой текущей ставкой.

Ставка ипотеки в Испании в ведущих банках

Банк SANTANDER

1. Плавающая процентная ставка

Основное жилье:

Срок кредита: до 30 лет (при условии, что возраст заемщика не превысит 80 лет).

Условия кредита: до 80% от рыночной цены объекта (согласно заключению независимого оценщика).

Вторичное жилье:

Срок кредита: до 25 лет.

Условия кредита: до 70% от рыночной цены объекта (согласно заключению независимого оценщика).

Ставка: от Euribor + 1,09% (минимальная ставка действует для кредитов, сумма которых не превышает 60% оценочной стоимости объекта).

Перерасчет: ежегодно

2. Фиксированная процентная ставка

Срок кредита: до 30 лет (при условии, что возраст заемщика не превысит 80 лет).

Условия кредита: до 80% от рыночной цены объекта (согласно заключению независимого оценщика).

Вторичное жилье:

Срок кредита: до 25 лет.

Условия кредита: до 70% от рыночной цены объекта (согласно заключению независимого оценщика).

Ставка: от 1,79% (минимальная ставка действует для кредитов, сумма которых не превышает 60% оценочной стоимости объекта).

Перерасчет: ежегодно

Банк LA CAIXA

1. Плавающая процентная ставка

Срок кредита: до 30 лет (при условии, что возраст заемщика не превысит 75 лет).

Условия кредита: до 80% от цены объекта (выбирается наименьший показатель между оценочной стоимостью и ценой сделки купли-продажи).

Ставка: от Euribor + 2,50%

2. Фиксированная процентная ставка

Срок кредита: 20, 25 или 30 лет (при условии, что возраст заемщика не превысит 75 лет).

Ставка: от 2,75%

Банк SABADELL

1. Плавающая процентная ставка

Основное жилье:

Срок кредита: до 30 лет.

Вторичное жилье:

Срок кредита: до 30 лет.

Условия кредита: до 70% от цены объекта (выбирается наименьший показатель между оценочной стоимостью и ценой сделки купли-продажи).

Ставка: от Euribor + 0,90% (минимальная ставка действует, если зарплата заемщика перечисляется на банковский счет, а также если его жилье и жизнь застрахованы через банк).

2. Фиксированная процентная ставка

Основное жилье:

Срок кредита: до 30 лет.

Вторичное жилье:

Срок кредита: до 30 лет.

Ставка: от 1,90% (минимальная ставка действует, если зарплата заемщика перечисляется на банковский счет, а также если его жилье и жизнь застрахованы через банк. Обязательное условие: являться владельцем счета Cuenta Expanción).

Банк BBVA

1.Плавающая процентная ставка

Основное жилье:

Срок кредита: до 30 лет (при условии, что возраст самого молодого заемщика не превысит 70 лет).

Вторичное жилье:

Срок кредита: до 30 лет (при условии, что возраст самого молодого заемщика не превысит 70 лет).

Ставка: от Euribor + 0,99% (минимальная ставка действует, если зарплата заемщика перечисляется на банковский счет, а также если его жилье и жизнь застрахованы через банк).

2. Фиксированная процентная ставка

Основное жилье:

Срок кредита: до 30 лет (при условии, что возраст самого молодого заемщика не превысит 70 лет).

Вторичное жилье:

Срок кредита: до 30 лет (при условии, что возраст самого молодого заемщика не превысит 70 лет).

Ставка: от 1,35% (минимальная ставка действует, если зарплата заемщика перечисляется на банковский счет, а также если его жилье и жизнь застрахованы через банк. Обязательное условие: являться владельцем счета Cuenta Expanción).

Банк BANKIA

1. Плавающая процентная ставка

Срок кредита: до 30 лет.

Условия кредита: до 80% на основное жилье.

Ставка: от Euribor + 0,99% (минимальная ставка действует, если зарплата заемщика перечисляется на банковский счет).

2. Фиксированная процентная ставка

Срок кредита: до 30 лет.

Условия кредита: до 80% на основное жилье.

Ставка: от 1,70% (минимальная ставка действует, если зарплата заемщика перечисляется на банковский счет).

Банк ING

1. Плавающая процентная ставка

Ставка: от Euribor + 1,11% (минимальная ставка действует, если зарплата заемщика перечисляется на банковский счет, а также если его жилье и жизнь застрахованы через банк).

2. Комбинированная процентная ставка: фиксированная и плавающая

Фиксированная ставка: от 1,99% в течение первых 10 лет кредита

Плавающая ставка: от Euribor + 1,11%, начиная с 11 года (минимальная ставка действует, если зарплата заемщика перечисляется на банковский счет, а также если его жилье и жизнь застрахованы через банк).

Если вы заинтересованы в покупке недвижимости в Испании с помощью ипотечного кредитования, специалисты «Estate Barcelona» помогут вам в подборе объектов и оформлении ипотеки. В нашем агентстве недвижимости вы можете получить консультацию по выбору банка и процентным ставкам в Испании по ипотеке.

Ознакомиться с предложениями недвижимости в Испании вы можете здесь.