Банковская система Испании в 2021 году и обзор лучших банков

Как и во многих странах Евросоюза, современная испанская банковская система сформирована из коммерческих банков, различных денежных фондов и кредитных кооперативов, прошедших аккредитацию в Banco de España. До предыдущего финансово-экономического кризиса, начавшегося осенью 2007 года и пошедшего на спад в середине прошлого десятилетия, в нее также входили сберегательные кассы. В 2011 году они были упразднены и перепрофилированы в банки, хотя и сохранили в своем названии слово caja ("касса").

Помимо преобразования банков имело место их слияние и реструктуризация, в результате чего крупные финансово-кредитные учреждения поглотили своих менее жизнеспособных конкурентов, а остальные - образовали группы. Таким образом банковская система Испании смогла пережить сложные времена, а также обрести бóльшую стабильность и прозрачность по сравнению с докризисным периодом.

С другой стороны, практически все местные банки ужесточили требования к своим клиентам и подняли ставки за обслуживание, размер которых как правило находится в прямой зависимости от размера ежемесячных поступлений на счет (не менее 600-700 евро). Прежде всего, это касается иностранцев, не являющихся резидентами, которым стало сложнее открыть счет в испанском банке и получить ипотечный кредит. При этом наиболее строгие условия выставляют представительства иностранных банков, тогда как в случае национальных учреждений многое зависит от администрации того или иного отделения.

Известные международные агентства - такие как Moody’s - регулярно разрабатывают рейтинги испанских банков, не только оценивая текущее состояние дел, но и делая прогноз на будущее. Доверия заслуживает также ежегодный рейтинг The Brand Finance Banking TOP 500, в который включены 500 лучших банков мира. Помимо надежности при оценке в расчет принимаются многие другие критерии, среди которых важную роль играют прозрачность, ликвидность, уровень рисков. В 2021 году Испания представлена в нем следующими банками:

Banco Santander (17-е место)
BBVA (38)
CaixaBank (85)
Bankia (161) *находится в процессе слияния с CaixaBank
Sabadell (175)
Bankinter (220)
Kutxabank (288)
Abanca (331)
Ibercaja (424)

На мнении клиентов, опрашиваемых по всему миру, основывается ежегодный рейтинг престижного издания Forbes, которое составляет список 100 лучших банков мира. В 2021 году в их число вошли десять испанских:

Caja Rural de Navarra
ING Group
Openbank
N26
Laboral Kutxa
BBVA
Bankinter
Cajamar
Santander
Kutxabank

Это меньше, чем годом ранее, когда в первой сотне также присутствовали Abanca, CaixaBank, Caja Rural de Granada, Deutsche Bank Spain, Evo Banco и Banco Sabadell.

В свою очередь, аналитики другого американского журнала, Global Finance, назвали в 2021 году лучшим финансово-кредитным учреждением Испании и всей Западной Европы CaixaBank, который удостоился такого звания в седьмой и третий раз подряд соответственно. На своих позициях он укрепился в том числе и благодаря объявленному слиянию с Bankia, а также поддержке испанской экономики во время кризиса, вызванного пандемией Covid-19. В Global Finance считают, что он является безусловным лидером в плане депозитов, кредитования, инвестиционных фондов и пенсионных планов, а также выгодно отличается по доступности услуг, качеству обслуживания и быстроте решения вопросов.

В последнее время у резидентов Испании и иностранных владельцев жилой недвижимости стали пользоваться повышенной популярностью так называемые онлайн-банки. В их число входят N26, ING, BBVA и Openbank (входит в Grupo Santander), хотя два первых по сути дела являются зарубежными филиалами одноименных немецкого и голландского банков. Обратиться к их услугам заставили низкие комиссионные или их отсутствие, хотя с мая ING стал брать за обслуживание счетов 10 евро в месяц при отсутствии стабильных ежемесячных поступлений в размере по меньшей мере 600 евро. В то же время комиссия за переводы в другие испанские банки по-прежнему не взимается.

К их очевидным плюсам относятся простота открытия счета для резидентов, уведомление о совершаемых операциях, клиентоориентированность и возможность совершать различные операции без бюрократической волокиты из любой точки страны. Из основных недостатков следует отметить неразвитую сеть собственных банкоматов, минимум физических офисов (только в крупных городах) и недоступность ряда стандартных услуг как, например, страховки или кредитные карты.

В любом случае выбор банков в Испании по-прежнему является достаточно широким для того, чтобы найти учреждение, по тем или иным параметрам устраивающее больше остальных. Однако кроме красивой вывески, заманчивых предложений и высокого места в рейтинге ориентироваться нужно на отзывы и опыт клиентов, не забывая при этом о человеческом факторе.

Открытие счета в Испанском банке

Зачастую процесс открытия счета в испанском банке может стать непростой задачей, особенно без знания испанского языка, поэтому мы всегда помогаем нашим клиентам. Для открытия счета, как для резидентов, так и нерезидентов сейчас условия одинаковые.

В первую очередь необходимо будет пройти проверку легальности получения средств. Для этого нужно предоставить документы, подтверждающие происхождение денег.

Для открытия счета в испанском банке вам потребуется следующий список документов:

Паспорт
Справка 2НДФЛ или 3 НДФЛ за последние 2 года
Справка с работы в произвольной форме с указанием заработной платы
Выписка из банка, подтверждающая наличие счета и остаток
Если есть компания или владение акциями, то документы, показывающие долю и ежегодные дивиденды
Если средства поступили от продажи недвижимости, то ДКП

Мы собираем пакет документов, проверяем их и отдаем в присяжный перевод. Важно, что обычный перевод документов для испанских банков не подойдет, только присяжный и этим вопросом займемся мы. После подачи документов в банк они проходят проверку "Prevención del blanqueo de capitales", и примерно через неделю у Вас будет открыт оперативный счет.

Получение ипотеки в испанском банке

Мы поможем Вам получить ипотеку в Испании на лучших условиях, так как работаем с лучшими банками уже много лет. Сейчас ставки для резидентов очень низкие от 0,3% до 1,6% по переменной и фиксированной ставке. Для нерезидентов они несколько выше, но до 3% годовых.

Нерезидент может рассчитывать на получение кредита на 50% от стоимости недвижимости в срок от 10 до 25 лет, на выбор заемщика.

Для оформления ипотеки необходимы следующие документы:

Паспорт
Справка 2НДФЛ или 3 НДФЛ за последние 2-3 года или иные декларации, подтверждающие доход
Справка с работы. Должна быть выполнена в свободной форме на фирменном бланке с указанием срока работы, должности и заработной платы
Выписка из банка, подтверждающая наличие счета и остаток
Копии свидетельств о праве собственности на недвижимость в других странах.
Договоры, подтверждающие получение иных доходов (договоры купли продажи недвижимости за последние 5 лет, договоры аренды и.т.д.)
Если являетесь акционером, то справки о получении дивидендов и справка об акционерном капитале на фирменном бланке
Справка из бюро кредитных историй
Договор о намерениях приобретения /резерва недвижимости. Готовится на месте, если сможем подобрать подходящий объект

Процесс получения ипотеки в испанском банке гораздо легче и быстрее проходит, когда вас сопровождают специалисты, знающие все нюансы и тонкости. Поэтому, если Вам интересен этот вопрос - обращайтесь!